Reestructuración de deuda para Consumidores y Particulares

La Ley de Segunda Oportunidad permite que los consumidores que  no pueden hacer frente a sus deudas por hipotecas, embargos de tarjetas de crédito, embargo de coches, avales u otras, puedan tener una segunda oportunidad para vivir, liberándose de las deudas total o parcialmente, reordenando sus pagos, renegociándolos y obteniendo una liberación de la deuda además de optar entre reducir la hipoteca o forzar legalmente una dación en pago de la vivienda o local hipotecado.

La quiebra familiar es una oportunidad de recuperar a las personas del infierno de la economía sumergida y la falta de oportunidades a las que se ven abocadas por arrastrar deudas que nunca podrán devolver.

Como dice la ley:

"Su objetivo no es otro que permitir lo que tan expresivamente describe su denominación: que una persona física, a pesar de un fracaso económico empresarial o personal, tenga la posibilidad de encarrilar nuevamente su vida e incluso de arriesgarse a nuevas iniciativas, sin tener que arrastrar indefinidamente una losa de deuda que nunca podrá satisfacer.” 

Todo consumidor puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad si se encuentran sobre endeudado y no puede hacer frente a sus deudas ahora o prevé que de forma inminente no va a poder hacerlo.

El requisito que se le exige es la buena fe, es decir, que no puede acogerse a este procedimiento quien ha sido condenado por cometer un fraude contra sus acreedores.

Hay que seguir un proceso de mediación concursal, en el que inicialmente habrá que proponer un acuerdo a los acreedores antes de acudir al concurso de acreedores.

Efectivamente, en el caso de liquidación de todos los bienes del concursado, se consigue la liberación de todas las deudas del consumidor, salvo que éste obtenga ingresos extraordinarios en un plazo determinado por ley.

Hay dos escenarios posibles:

• Liquidación de todos los bienes, incluida la vivienda habitual, y liberación de toda la deuda. Esto supone la dación en pago de la vivienda, y así, la pérdida de la misma.
• Acuerdo con todos los acreedores para pagar parte de su deuda fraccionada hasta en 5 años y liberándose del resto. En este caso se puede acordar mantener la vivienda en propiedad e imponer al banco una reducción de la deuda hipotecaria hasta dejarla en el 90% del valor de tasación actual lo que conlleva una reducción de la cuota mensual a abonar.